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《陈志武金融通识课》是一本帮助普通大众认清财富本源，学会用金融思维看懂世界的国民通识课。

全书从金融的历史功绩入手，通过养子防老、礼法之争等案例来深入解析金融对普通人的意义更大。全书六个部分，分别从借贷、现代公司融资、商业模式等方面逐步解答金融之所以让人更加自由的内在逻 辑，同时也普及了很多时下流行的金融工具。每章最后设有延伸阅读，帮助读者更深层次地了解背后的理论基础和逻辑。

文字通俗易懂，几乎没有公式和金融模型，却能从历史的角度和量化分析的视角来帮助读者建立金融思维，以更经济的眼光来看待这个世界的运转逻辑，升级认知模式。

序言

第一部分 金融无处不在

第1 章 金融是、什么/003

1.1 金融到底为啥、为谁、为何？ /004

1.2 左宗棠西征的金融故事/008

1.3 金融的本质是价值的跨时空交换/012

延伸阅读/016

第2 章 从金融的角度看传统社会/019

2.1 养子防老：儒家文化是怎么来的？ /020

2.2“ 养子防老”：贞节文化的金融逻辑/024

2.3 我们为什么只认亲子？ /028

延伸阅读/033

第3 章 儒家与宗祠的历史绩效/035

３.1 血案引爆“礼法之争”：礼教的根为何这么深？ /036

３.2 你家宗祠背后的故事/040

３.3 儒家文化的历史绩效/044

延伸阅读/048

第4 章 婚姻是爱情还是避险手段？ /051

４.1“ 爱情”终于在中国胜利？/052

４.2 干吗把女儿外嫁很远？ /057

４.3 旧社会为什么是卖妻而不是卖夫？ /060

延伸阅读/064

第五章 保险是怎么回事/065

５.1 保险产品有哪些？ /066

５.2 前海人寿背后的故事：保险业是怎么起来的？ /067

５.3 保险产品背后的经济学原理/072

延伸阅读/076

第6 章 金融改变社会/079

６.1 长治久安：金融何以减少犯罪？ /080

６.2 礼尚往来：中国人为什么爱送礼？ /084

６.3 体制改革：日本明治维新的金融故事/087

延伸阅读/092

第二部分 贷款

第7 章 借钱是怎么回事/095

７.1 青年人借钱花不好吗？ /096

７.2 借钱花逼你有出息/101

７.3 消费也是投资：借钱花的逻辑/104

延伸阅读/109

第8 章 借贷关系中的重要变量：利率/111

８.1 利率是怎么回事？ /112

８.2 利率为何居高不下？ /116

延伸阅读/121

第9 章 借贷是压榨还是便利/123

９.1 借贷命案中到底谁打死谁？ /124

９.2 印度免债风暴告诉我们什么？ /128

９.3 金融只是富人俱乐部吗？ /132

延伸阅读/136

第三部分 现代企业与公司金融

第10 章 横空出世的公司/139

10.1 公司：现代世界中富可敌国的实体/140

10.2 互联网企业的诞生：股票与公司/145

10.3 公司的本质：“一堆法律契约的组合体”/149

延伸阅读/154

第11 章 公司在中国/157

11.1 为什么中国难有百年企业：济宁玉堂酱园的故事/158

11.2 家族企业：商业联姻值多少？ /163

11.3 洋务运动强国梦：“公司”在中国水土不服？ /168

延伸阅读/173

第12 章 现代公司的融资方法/175

12.1 亚马逊的股权融资：烧钱发展成世界首富/176

12.2 公司融资：债务和股权融资不是一回事/180

12.3 恒大地产的烦恼：长期债还是短期债？ /185

12.4 公司资产证券化：安然如何表外融资？ /189

延伸阅读/195

第13 章 为什么公司要追求上市？ /197

13.1 远大集团：上市还是不上市？ /198

13.2 市值管理：上市不只是敲钟/202

13.3 为何买壳上市？ /206

13.4 分众传媒回归路：去哪里上市最好？ /210

延伸阅读/215

第四部分 商业模式的演化

第14 章 商业模式的选择/219

14.1 公司什么都做是馅饼还是陷阱？ /220

14.2 为什么发达国家公司在放弃产业多元化经营？ /224

14.3 商业模式选择：邵氏兄弟VS 嘉禾影业/229

延伸阅读/234

第15 章 金融改变商业模式/237

15.1 公司的边界：常州天合与无锡尚德的不同命运/238

15.2 控制是金：安邦的商业模式/243

15.3 金融是发展加速器：通用汽车与福特的故事/247

延伸阅读/252

第16 章 哪个行业更赚钱？ /255

16.1 珍惜资本：如家酒店的故事/256

16.2 规模制胜：沃尔玛的商业帝国/260

16.3 公司文化：让员工高兴有啥好处？ /264

延伸阅读/269

第五部分 投资理财

第17 章 投资理财的选择/275

17.1 风险与收益：选择金融产品的两大考量/276

17.2 家庭如何配置财富——多国家庭资产结构对比的

启示/280

17.3 艺术品投资：从清朝精英资产结构说起/284

延伸阅读/289

第18 章 投资股票的门道/291

18.1 格力电器（1）：股票市盈率为何有高有低？ /292

18.2 格力电器（2）：公司为啥留这么多现金？ /296

18.3 北辰实业：如何挖掘投资价值？ /301

延伸阅读/307

第19 章 价值投资的窍门/309

19.1 投资风格的选择：热门股票是好股票吗？ /310

19.2 不可忽视的股票流动性/314

19.3 炒股行为学/319

延伸阅读/324

第20 章 房产投资的教训/327

20.1 理财教训：美国中产家庭为何财富缩水？ /328

20.2 房价为什么越调控越上涨？ /332

20.3 房产属性：投机炒房好不好？ /337

延伸阅读/342

第六部分 银行与金融危机

第21 章 票号与钱庄的兴衰/347

21.1 钱庄的兴起与民间货币/348

21.2 票号的兴起/353

21.3 票号的衰落和教训/357

延伸阅读/362

第22 章 银行是什么/365

22.1 晚清银行：金融现代化的起源/366

22.2 间接融资与直接融资/371

22.3 金融体系差异：英美为何以资本市场为主？ /376

22.4 银行的风险/380

延伸阅读/385

第23 章 金融业的挑战与发展/387

23.1 银行为什么会发生危机？ /388

23.2 流动性管理：银行为何不宜投资股权和房产？ /393

23.3 住房贷款证券化：流动性驱动金融创新/397

23.4 互联网金融的变与不变/401

延伸阅读/407

第24 章 金融危机的起因与监管/409

24.1 银行存款保险的是与非/410

24.2 2008 年金融危机：历史会重演吗？ /415

24.3 银行监管的多与少/420

24.4 银行何以“大而不能倒”？ /424

延伸阅读/430

第25 章 中央银行与货币政策/433

25.1 中央银行是怎么回事？ /434

25.2 货币的适度供应与经济增长/439

25.3 外汇市场与汇率政策/444

延伸阅读/450

参考文献/452

陈志武，著名华人经济学家，香港大学冯氏讲席教授与亚洲环球研究所所长、原耶鲁大学金融学终身教授。曾获得过墨顿·米勒奖。专业领域为金融理论、股票、期货和期权市场以及宏观经济与经济史。

2006年，《华尔街电讯》将陈志武教授评为“中国十大影响力的经济学家”之一。其担任学术总顾 问的纪录片系列《华尔街》与《货币》，对中国金融文化的发展影响巨大。

著有《金融的逻辑》《财富的逻辑》《24堂财富课》等畅销书。

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在高度监管之下银行体系里不容易留下“投机者”，但资本市场欢迎“投机者”。新的科技创新想法可能不确定性太大、风险大高，银行是不会愿意去投机的，但资本市场上可能总是有“投机者”愿意去冒险的。我们以往总喜欢把“投机”看得非常负面，总要“抑制股市投机”。其实，如果没有投机，就可能只有“股”但不会有“市”，也难以有人为创新埋单从美国的历史，你可以看到，如果他们也不认同投机，美国也不可能有发达的股权文化，就不会有过去两百年的科技发明史。正是一波一波资本市场授机热”，才为美国每次大的科技创新提供了资本的支持。美国的创新文化不是由银行体系而是由资本市场催生的。

这些省份更可能是传统的农业大省，在文化上对商业更加排斥，对契约的认同度和遵守度可能更低，由此，那里的借贷违约概率会更高，违约风险要求的溢价也会更高。因此，那些地区的放贷资金供给会少，借贷利率会更高。

这就是“大而不能倒”。

如果人民币贬值和资金流出的趋势被进一步强化，这势必导致更大量的资金流出，国内资产价格尤其是地产价格、股票价格会面对很大下行压力甚至引发房地产泡沫破灭，进一步给银行带来大量坏账，威胁金融体系的稳定，实体经济必然会受损，就业面对挑战。

你可能会认为借钱只是“透支未来”。实际上，借钱花也是在改变未来，因为你借钱花之后，可以改变、扩大接下来的生活和工作的选择饭喂，你的选择就多了。

理论上来讲，海航可以并购很多其他公司，而海航的投资者自己也可以去买这些公司的股票，因为这些公司多数是上市的；由海航并购这些公司资者直接购买这些公司的股票，到底差别在哪里呢？如果通过并购整合省很多成本、实现协同效应或者得到更多便宜资金，并且这些是投资者に不到的，那么，海航这样做是合理的。可是，2015年的净资产回报3.2%，看不出之前的并购产生了多少好处。

书籍介绍

《陈志武金融通识课》是一本帮助普通大众认清财富本源，学会用金融思维看懂世界的国民通识课。

全书从金融的历史功绩入手，通过养子防老、礼法之争等案例来深入解析金融对普通人的意义更大。全书六个部分，分别从借贷、现代公司融资、商业模式等方面逐步解答金融之所以让人更加自由的内在逻 辑，同时也普及了很多时下流行的金融工具。每章最后设有延伸阅读，帮助读者更深层次地了解背后的理论基础和逻辑。

文字通俗易懂，几乎没有公式和金融模型，却能从历史的角度和量化分析的视角来帮助读者建立金融思维，以更经济的眼光来看待这个世界的运转逻辑，升级认知模式。