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区块链技术的应用现已遍及各行各业，始终保持者火热发展的态势，“公开透明”“不可篡改”“可追溯性”等特征引起了广泛的讨论。区块链技术的应用首先出现在金融领域，在金融领域区块链技术的突出表现就是数字货币，但并不只有数字货币，区块链技术在清算结算、跨境支付、数字票据、供应链金融、保险等领域都有所应用，并产生了巨大作用。本书全面阐述了区块链技术的特征及其在金融领域的应用，对于后互联网时代格局重塑的重要影响。为方便读者更好地了解区块链技术在金融领域各方面的应用，本书以章节划分不同领域，详细讲述区块链技术在不同金融领域是如何应用及其所带来的改变。区块链金融已经成为经济发展的重要趋势。在未来，我们会看到区块链技术更广泛、更深入的发展。在金融领域激烈的竞争中，只有抓住时代发展的脉搏，才会使自己立于不败之地，因此，现在关注区块链技术的发展现状，研究其在金融领域的应用，为自身发展谋求新道路对于企业来说是至关重要的。

目  录

第 1 章　区块链核心技术 .................................. 1

1.1　分布式账本.......................................................................................... 2

1.1.1　全新的数据存储方案................................................................. 2

1.1.2　消除“单点障碍”...................................................................... 6

1.2　加密和授权........................................................................................ 10

1.2.1　对称加密 VS 非对称加密........................................................ 10

1.2.2　安全的隐私保护. .................................................................... 14.

1.3　共识机制. .......................................................................................... 18.

1.3.1　共识即有效............................................................................. 18

1.3.2　数据不可变............................................................................ 22

1.4　智能合约. .......................................................................................... 28.

1.4.1　同步触发与执行...................................................................... 28

1.4.2　智能合约如何工作.................................................................. 32

第 2 章　区块链金融，后互联网时代格局重塑 ............... 39

2.1　区块链技术在金融领域前景分析. ...................................................... 40.

2.1.1　区块链金融规模数据分析........................................................ 40

2.1.2　国内资本市场区块链发展现状.................................................41.

2.1.3　区块链技术的金融应用案例分析............................................. 44

2.2　区块链技术与资本市场...................................................................... 46

2.2.1　区块链技术对资本市场的风险................................................ 47

2.2.2　区块链技术管理风险分析....................................................... 49

第 3 章　区块链 清算与结算 ............................. 51

3.1　金融机构之间清算与结算困境........................................................... 52

3.1.1　金融机构基础设施架构、业务流程各不相同............................ 52

3.1.2　人工处理环节过多，人力物力成本过高. .................................. 54.

3.1.3　双方两个账本，易造成人为差错.............................................. 55

3.2　清算与结算应用................................................................................. 58

3.2.1　建立有效信用，加快清算的速度.............................................. 58

3.2.2　实时同步，双方认可才能完成交易........................................... 61

3.2.3　两家银行微粒贷联合贷款的结算、清算案例解析.................... 63

第 4 章　区块链 跨境支付 ............................... 65

4.1　通过现状洞悉跨境支付...................................................................... 66

4.1.1　每个国家和地区都有自己的支付方式....................................... 66

4.1.2　传统跨境支付的弊端. ............................................................. 68.

4.1.3　第三方支付平台迅猛发展........................................................ 70

4.2　跨境支付的风险规避. ........................................................................ 73.

4.2.1　跨境支付到底是什么. ............................................................. 73.

4.2.2　跨境支付的各种风险.............................................................. 76

4.2.3　区块链支付的四大功能模块.................................................... 82

4.3　区块链与跨境支付的完美结合........................................................... 84

4.3.1　区块链支付的解决方案........................................................... 85

4.3.2　区块链 跨境支付的优势...................................................... 87

4.3.3　区块链 跨境支付的具体应用............................................... 89.

第 5 章　区块链 数字票据 ............................... 95

5.1　票据市场面临三大问题...................................................................... 96

5.1.1　票据真实性：伪造票据层出不穷............................................... 96

5.1.2　划款不够及时：票据到期尚未划款........................................... 97

5.1.3　监管薄弱：高杠杆错配、违规交易频发.................................... 98

5.2　区块链风控解决方案. ...................................................................... 102.

5.2.1　全网公开， “一票多卖”................................................. 102拒绝

5.2.2　时间戳改善“打款背书不同步”现象..................................... 103

5.2.3　数字化程序代替纸质作业..................................................... 104

5.2.4　消除中介，优化交易流程....................................................... 108

第 6 章　区块链 供应链金融 ............................ 113

6.1　万亿市场与风控矛盾. ...................................................................... 114.

6.1.1　供应链金融万亿级别市场.......................................................114

6.1.2　中小企业融资难，成本高........................................................116

6.1.3　风险多种多样，交易不够安全.................................................118

6.1.4　汇票使用面临巨大困境......................................................... 120

6.2　区块链破局策略............................................................................... 122

6.2.1　变身“凭证档案柜”.............................................................. 122

6.2.2　全程记录数据信息............................................................... 125

6.2.3　改善企业征信现状............................................................... 126.

6.2.4　同一票据交换区域与票据拆分.............................................. 128

6.2.5　升级金融机构的金融工具..................................................... 130

6.3　区块链企业介入供应链金融策略. .................................................... 132.

6.3.1　联盟链模式：提供底层解决方案........................................... 132

6.3.2　私有链模式：整合信息流、物流和资金流.............................. 137.

第 7 章　区块链 资产证券化 ABS ....................... 139

7.1　资产证券化的弊端........................................................................... 140

7.1.1　缺乏完善的信用体系. ............................................................ 140.

7.1.2　资产评估没有统一标准，易产生风险..................................... 142

7.1.3　交易流动性太低、难以反映真实资产状况.............................. 144.

7.1.4　参与方较多导致信息不对称. ................................................. 145.

7.2　区块链证券交易系统. ...................................................................... 147.

7.2.1　保证信息安全与个人隐私. ..................................................... 148.

7.2.2　百度金融大数据风控和黑名单筛选....................................... 149

7.2.3　实现底层资产质量透明度和可追责性. ...................................151.

第 8 章　区块链 征信 .................................. 153

8.1　征信行业四大难题........................................................................... 154

8.1.1　个人信息安全难保障. ............................................................ 154.

8.1.2　隐私被非法购买和倒卖......................................................... 156

8.1.3　信息孤岛愈发严重................................................................ 157

8.1.4　数据源争夺战引发大量成本消耗........................................... 159

8.2　区块链融入征信系统. ...................................................................... 162.

8.2.1　助力数据共享交易，打破信息孤岛. ....................................... 163.

8.2.2　消除虚假数据，确保数据有效性........................................... 166

第 9 章　区块链 资产托管 .............................. 169

9.1　高额资产安全性与时效性冲突......................................................... 170

9.1.1　产权确认程序复杂，所需时间长. ............................................170.

9.1.2　人工参与度过高，影响时效性.................................................172

9.1.3　风险问题不容忽视.................................................................174

9.2　资产托管迎来升级........................................................................... 176

9.2.1　将托管合同签订转移到线上. .................................................176.

9.2.2　投资与监督方面的新要求...................................................... 177

9.2.3　区块链资产托管系统落到实处...............................................179

9.2.4　优化数据存储和更新结构..................................................... 180

第 10 章　区块链 反洗钱、反欺诈 ....................... 181

10.1　货币发展趋势................................................................................ 182

10.1.1　有趣的货币进化史............................................................... 182

10.1.2　顺应经济全球化趋势.......................................................... 185

10.1.3　经济交易透明度增加........................................................... 188

10.2　区块链助力货币流向监督.............................................................. 191

10.2.1　保护客户信息，避免欺诈现象. ............................................ 192.

10.2.2　简化账户细节安全汇编. ..................................................... 193.

10.2.3　保护隐私及在线支付安全................................................... 194

10.2.4　减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为...................................... 195

第 11 章　区块链 保险 ................................ 199

11.1　保险业机遇与挑战......................................................................... 200

11.1.1　信息安全使保险业声誉受损................................................. 200

11.1.2　保单内容失误影响保险业诚信............................................. 202

11.1.3　保险合同难处理，拉低赔付效率低....................................... 205

11.2　区块链在保险业中的应用.............................................................. 208

11.2.1　财产保险和意外伤害保险.................................................... 208

11.2.2　健康保险............................................................................ 210

11.2.3　再保险.................................................................................212

11.2.4　欺诈识别和风险防范...........................................................214.

第 12 章　区块链金融监管............................... 217

12.1　国际资本市场区块链技术监管经验................................................ 218

12.1.1　美国.................................................................................... 218

12.1.2　英国.................................................................................... 220

12.1.3　日本.................................................................................... 221

12.1.4　新加坡................................................................................ 222

12.1.5　澳大利亚............................................................................. 224

12.1.6　韩国.................................................................................... 225

12.2　国内监管措施及对策. .................................................................... 226.

12.2.1　为什么区块链会率先洗礼金融业......................................... 226

12.2.2　金融监管对象与体制.......................................................... 230

12.2.3　多样且全面的扶持政策....................................................... 231

12.2.4　根据实际国情构建“监管沙盒”.......................................... 232

        王迎帅大连理工大学计算机技术硕士、东北财经大学工商管理硕士，上海侬找信息科技有限公司总经理，上海市信息化青年人才协会第三第四届理事、亚洲区块链产业研究院研究员、浙江欧诗漫集团数字研究院 副院长。主持多领域区块链技术与商业融合的落地模式研究、战略规划与设计、开发运营实践等工作，主要涉及领域包括数字金融、数字资产、区块链 智能制造、物联网、工业互联网、区块链 供应链金融、区块链 智慧养老、区块链 医疗健康、区块链 公益、区块链 旅游等。

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编辑推荐

      剖析区块链金融技术原理，研读相关行业场景应用实例全景式解读区块链理论，深刻解析数十个行业经典案例风口到落地，一本书全面掌握区块链金融去中心化、信息传递、电子支付、信息安全智能社会、行业场景、应用实例、发展前景

前言

前  言

区块链技术在金融领域发展迅猛，涉及金融发展的很多领域。目前情况显

示，区块链技术在金融领域已经有了不可替代的重要地位，并且随着它的发展，

区块链技术对于金融领域的影响将会越来越大。

对于金融领域来说，区块链技术的应用是机遇与挑战并存。一方面，区块

链技术分布式账本、加密授权、共识机制、智能合约的优势可以使金融领域的

交易更加安全高效，区块链技术的融入推动了金融领域技术的进步。另一方面，

由于区块链技术尚处于发展初期，在与传统技术相结合及监管方面都存在挑战，

这也是我们要尽力解决的问题。

为确保区块链技术的稳步发展，加强对其的引导和监管是至关重要的。在

对区块链技术的监管体制中，仍然可以引用区块链技术，它不仅是被监管的对象，

同时也可以是监管的工具。同时在监管过程中，要积极借鉴其他国家的成功经

验，与我国的实际相结合，做到对于区块链技术严格且全面的监管。

在监管之下，政府要制定各种扶持政策，企业要积极响应政府号召，在两

者共同的努力之下，区块链金融必定可以更好地向前发展。

本书对区块链技术的特征和在金融领域的应用作了详细地讲解，结合大量

图表和一些经典案例，让读者更清晰明了地学到更多有实用价值的知识和方法

技巧。通过阅读本书，相关金融机构和企业可以快速了解区块链技术的应用优势，

便于为自身的发展寻找更有效的途径。

本书特色

内容全面，适用性强，适合区块链及相关从业人员阅读

本书从区块链技术的运行机制出发，涵盖了多方面、多角度的内容，都是

非常具有实用价值的理论知识和方法技巧，可读性和可操作性都非常强。除此

之外，本书语言通俗、简洁明了，可以在很大程度上满足区块链及相关从业人

员的阅读需求。

结构清晰明了，便于查找

本书主要分为四个部分：区块链技术运行机制、区块链技术对互联网格局

的影响、区块链在金融领域的应用、区块链金融监管。本书又列举了诸多内容

模块，条理清晰，结构安排合理，读者可以轻松和顺畅地阅读。

大量案例和图片，实战性强且便于理解

本书包含了大量经典案例和图表，一方面可以提升读者的阅读体验；另一

方面，可以使读者便于理解文章讲述的内容，增强学习效果。

■

本书内容及体系结构

部分：第 1 章

区块链是一个新生事物，很多人对区块链有些陌生。所以，第 1 章就介绍

了区块链的运行机制，讲述了区块链技术的特征。通过本章的学习，读者可以

对区块链这一新生事物形成基本观念，为后面的学习打下坚实基础。

第二部分：第 2 章

在应用区块链技术之前，还需要深层次地了解区块链技术。第 2 章就为读

者讲述区块链技术在金融领域的发展前景与风险。机遇与挑战并存，抓住机遇，

实现后互联网时代的格局重塑。

第三部分：第 3 ～第 11 章

第 3 ～第 11 章主要阐述了区块链技术在金融各个领域的实际应用，具体包

括“区块链 清算与结算”“区块链 跨境支付”“区块链 数字票据”“区

块链 供应链金融”“区块链 资产证券化 ABS”“区块链 征信”“区块链

资产托管”“区块链 反洗钱、反欺诈”“区块链 保险”。值得一提的是，

本部分穿插了一些经典案例，旨在让读者更加深切地体会到区块链技术在金融

领域应用的巨大优势和潜力。通过这一部分的学习，读者能清楚地知道区块链

技术具体可以被应用到哪些金融领域，能够程度地发挥区块链技术的作用。

第四部分：第 12 章

在区块链技术应用到金融领域的同时必须加强对其的监管。第 12 章就为读

者讲述了一些国家对于区块链技术应用到金融领域的态度及监管策略，并着重

介绍了我国的监管策略，旨在让读者更加了解目前的环境，以便作出更科学的

决策。

■

本书读者对象

需要区块链知识和技巧的创业者

想要了解区块链的金融从业者

想要深入了解区块链的读者

相关专业的高校学生

想要学习区块链知识和技巧的读者

对区块链感兴趣的读者

书籍介绍

区块链技术的应用现已遍及各行各业，始终保持者火热发展的态势，“公开透明”“不可篡改”“可追溯性”等特征引起了广泛的讨论。区块链技术的应用首先出现在金融领域，在金融领域区块链技术的突出表现就是数字货币，但并不只有数字货币，区块链技术在清算结算、跨境支付、数字票据、供应链金融、保险等领域都有所应用，并产生了巨大作用。

本书全面阐述了区块链技术的特征及其在金融领域的应用，对于后互联网时代格局重塑的重要影响。为方便读者更好地了解区块链技术在金融领域各方面的应用，本书以章节划分不同领域，详细讲述区块链技术在不同金融领域是如何应用及其所带来的改变。

区块链金融已经成为经济发展的重要趋势。在未来，我们会看到区块链技术更广泛、更深入的发展。在金融领域激烈的竞争中，只有抓住时代发展的脉搏，才会使自己立于不败之地，因此，现在关注区块链技术的发展现状，研究其在金融领域的应用，为自身发展谋求新道路对于企业来说是至关重要的。