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本书是一部中短篇小说集，总体分为两部分，一部分写的是高家湖畔的风土人情，另一部分则写的是银行经营管理中的故事。高家湖畔的风土人情，主要体现在《芦苇滩情事》《出走》《借种》这三篇前后相连的短篇小说里，写的是一个家族的祖辈和孙辈，在不同的时代，不同的爱情观，以及他们不同的命运。书中其他的故事，都是以银行为背景的小说，写了基层支行苦心经营的各类业务，以及客户经理、银行高管工作中的发生的故事。

芦苇滩情事1

出走21

借种47

错爱66

这一家人88

岸104

假按揭160

角色177

问责195

匿名信212

破局243

飞不起来的孔明灯301

后记351

湖北武汉人，银行职员，厦门大学本科毕业，参加工作以后断断续续坚持写作，创作过小说、散文、杂文等。2010年以后以小说创作为主，已出版和发表多个文学作品。主要作品有：长篇小说《江流滚滚》，散文集《星光雨》。湖北省作家协会会员。

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假按揭

一

罗晖放下手中的话筒，端起茶杯喝了一口水，随后咳嗽了一声，嗓音没有什么变化，他感到比较满意。准备工作就绪以后，他又拿起了话筒，对照信贷合同上客户陈威留下的电话号码，快速地拨出了一组数字。

电话通了。几遍铃声过后，从电话那头传来一个略带沙哑的男人声音：

“你找谁呀？”

“请问，您是陈威先生吗？” 罗晖小心翼翼地问道。

“是啊，我就是陈威。你是谁？找我有什么事？”对方的语气十分警觉。

“不好意思，陈先生，打搅您了。我是银行的客户经理，姓罗，您是我们行的信贷客户，我想对您做一个信贷回访。陈先生，方便吗？”

“哦，你是银行的罗经理。没事，你有什么事就请问吧。”对方的语气比刚才缓和多了。

“那好，我先谢谢陈先生了。是这样的，按照银行的规定，我们需要对个人住房贷款客户做一个信贷回访，了解客户的住房使用情况，目前的还款情况，以及下一步的还款计划，所以我就冒昧地给您打了这个电话。好了，我就不再啰嗦了。请问，您购买的房子是万新房地产公司开发的楼盘中心名苑吗？住的还习惯吧？”

“是啊，你说的没错。房子嘛，托你们银行的福，住的还习惯。”

“那就好。陈先生，请问每月是您在还款吗？您还款后对自己的生活有影响吗？后面的还款压力大不大？”

“啊，啊，还款嘛，我在东莞打工，是我老婆负责在还款，听她说，都是她弟弟帮忙在还款。怎么了？现在没有还款了吗？”

“啊，不是的，您一直在还款，目前还没有拖欠，只是每次还款的不是您，所以我想问问是谁在帮您还款。”

“能按月还款不就行了，谁还款不都一样吗？”

“别误会，陈先生，我没有说不一样。我只是想问一下是谁在帮您还款，以后是别人帮您还呢，还是您自己还。我们银行很关注这个问题，它涉及到以后还能不能按时还款的问题，所以我就多问了几句。”

“这个嘛，应该没有问题，肯定能按时还款的。我每个月把工资都转给老婆了，她这个人忘性大，经常丢三落四。听她说，为了图省事，她就把还款的事交给了她弟弟在办。”

“听了您的解释，我明白了。陈先生，我的信贷回访就到此了，谢谢您的支持与配合。”

“没事，不用客气。”

放下电话，罗晖无声地笑了。刚才打电话时，他动了一下脑筋，故意把陈威购房的楼盘说成是中心名苑，而信贷合同上的楼盘却是城市广场，虽然这两个楼盘都是万新房地产公司开发的，但这是两个独立的楼盘，购房者陈威不知道楼盘的名称，已经很可疑了。另外，陈威每月的还款也不是他说的由他的妻弟代办，而是由万新房地产公司的会计人员张雅芳在还款。两者一对照，陈威的贷款十有八九是假按揭贷款。

这是罗晖以信贷回访名义打出去的第

3

个电话。前

2

个电话，信贷客户杨慧敏吞吞吐吐，似乎在有意掩盖，居然不知道是谁在帮其归还贷款；另一个信贷客户蔡林说是委托熟人在还款，但进一步问他熟人是谁时，他又说不出熟人的名字。罗晖在打出第

3

个电话前，认真地思考了一下，他留了一个小心眼，故意报错了客户购房的楼盘，果然不出所料，陈威不知有诈，他的回答印证了罗晖的判断。

来到城西支行前，罗晖就做了充分地准备工作。

在银行的生产数据上线前，要想从海量的数据库中准确找到某个楼盘的假按揭线索，无疑是在大海里捞针。自从银行数据联网以后，从生产数据库中提取相关数据进行比对分析，寻找问题疑点和线索就变得十分容易了。这就像是有了精确制导炸弹一样，再隐蔽的目标也能够在

GPS

的引导下一击而中。

罗晖从非现场审计模型库中调出假按揭问题查询模型，进行了适度优化，增加了

“在同一柜员处连续办理多笔现金存入贷款客户账户还款资金”的假设。审计模型运行以后，问题疑点直指南田分行下属的城西支行，其信贷客户万新房地产开发有限公司开发的楼盘城市广场有假按揭重大嫌疑。数据显示，从

2013

年

10

月

21

日到

2014

年

5

月

17

日，每月的

17

日到

21

日之间，均有人在银行的

ATM

机上为

45

个按揭贷款户存入现金还贷，涉及贷款本金

2583

万元，且存款人都是同一个人，名字为张雅芳。

审计组进驻城西支行后，罗晖调阅了万新房地产开发有限公司的信贷档案，发现每月在

ATM

机上操作存款的张雅芳就是万新房地产开发有限公司的会计，这就印证了审计模型运行问题疑点的有效性和权威性。为了把问题查实，罗晖还仔细查看了

45

个可疑贷款信贷合同上的客户签名，发现

45

笔贷款都是集中办理，客户的签名系同一人的笔迹。

现场调阅资料查证以后，罗晖开始从外围入手调查了解这

45

个按揭贷款者的个人情况，他决定以电话回访的名义进行外围取证，既简单又快速，还安全可靠。

身高腿长骨感十足的柳春燕抱着一个大西瓜进来了，她切开西瓜，招呼大家过来吃西瓜。一些眼睛盯着电脑、手里翻着资料的审计人员纷纷起身，直奔西瓜而去。已经有人称赞柳春燕的西瓜选得准，瓜很甜，水分又足，真是解渴。唯独罗晖没有回应，他还在打电话。

柳春燕身轻如燕地来到罗晖身边，关切地说：

“罗老师，这么热的天，歇息一会吧，吃块西瓜解暑，剩下的电话我来打吧！”

罗晖放下手中的话筒，转头看了自己的徒弟一眼，随即点了点头，又对她作了一番交代。柳春燕是去年新入行的女大学生，鉴于银行的内部审计涉及的业务领域众多，审计人员需要熟悉多个银行业务，为了让新入行的大学生尽快融入审计团队，提高业务技能，滨城审计分局在内部实行了

“两对一”的结对子活动，即为每个新入行的大学生配备一名业务导师，同时再配备一名非现场业务系统导师。罗晖是柳春燕的业务导师，每次做审计项目，罗晖都要把柳春燕带到身边，手把手地教她查证的基本方法。让罗晖感到欣慰的是，

90

后的柳春燕少了一层娇气，多了一层虚心好学的风气，她能吃苦，又很有悟性，在罗晖的指导和调教下，她进步很快，是罗晖的一个好帮手。

二

电话查证告一段落，已经联系上的

8

名信贷客户，均承认不是本人在还贷款，问及还款人时，要么答非所问，要么张冠李戴，要么毫不知情。下一步的工作，罗晖要会一会负责城市广场信贷业务的客户经理陈志雄。

如果是换成别人，依照罗晖的一贯做法，直接把陈志雄找来当面询问得了，但面对陈志雄，罗晖不得不小心谨慎。罗晖已经从城西支行信贷业务部宋经理那里得知，陈志雄的父亲陈向东曾任南田分行副行长，虽然已退出领导岗位，改任调研员，但余威尚在，其下属自然还得看他的眼色行事。正是因为有这一层的关系，陈志雄有些专横跋扈，我行我素，他从不把城西支行的人看在眼里，就是支行行长朱学勤也要对他礼让三分。宋经理更是不敢招惹这个刺头，经常是睁一只眼闭一只眼，你好我也好。

罗晖想好了对策，准备约见陈志雄，他把这个意思告诉了宋经理，请他给陈志雄打电话，让他近两天到审计组来一下。宋经理苦着脸，面有难色，表示他不好出面打这个电话。罗晖理解他的难处，从宋经理那里要来了陈志雄的电话。

罗晖打通了陈志雄的电话，他自报姓名，工作单位，到城西支行的审计工作，找陈志雄要询问了解的有关事项。罗晖费了不少口水，陈志雄却轻描淡写地推脱了。陈志雄说他近的工作很忙，他怕是抽不出时间来一趟。罗晖问他什么时候有时间，他说下周吧，也可能下周不一定有时间。

果然是一个刺头！罗晖暗自感叹。他还是次遇见有人抵触审计，好在他早就有了心理准备，他不能次与陈志雄对话就表现出软弱，如果这样以后的工作就更加被动了。他沉下脸，态度强硬地说，我希望你自己安排好工作，务必

2

天之内来我这里一趟，否则你自己承担责任，你看着办吧。说完就放下了电话。

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生长在湖畔的农人子弟，靠不懈的努力进入城市，考入银行。在基层银行中，各类业务都要苦心经营，靠正直、勤勉和智慧，增加财富，助益企业