银行初级职业资格考试中公2018银行业专业人员初级职业资格考试银行业专业实务个人贷款考点精讲及归类题库 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子书 mobi 在线

《中公版·2018银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务个人贷款考点精讲及归类题库》内容分为成了七个章节，包括：个人贷款概述、个人贷款营销、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费类贷款、个人经营类贷款、个人征信管理。

通过对教材深入地讲解银行考试所需的知识内容，尽可能让考生更深入地理解、掌握知识点，以真正满足考生的考试需求。

目 录

章 个人贷款概述

本章考情分析

本章考点精讲

节 个人贷款的性质和发展

考点一 个人贷款的概念和意义

考点二 个人贷款的特征

考点三 个人贷款的发展历程

第二节 个人贷款产品的种类

考点四 按产品用途分类

考点五 按有无担保分类

考点六 按贷款是否可循环分类

第三节 个人贷款产品的要素

考点七 贷款对象

考点八 贷款利率

考点九 贷款期限

考点十 还款方式

考点十一 担保方式

考点十二 贷款额度

本章归类题库

参考答案及解析

第二章 个人贷款营销

本章考情分析

本章考点精讲

节 个人贷款客户定位

考点一 合作单位定位

考点二 贷款客户定位

第二节 个人贷款营销渠道

考点三 合作机构营销

考点四 网点机构营销

考点五 电子银行营销

第三节 个人贷款营销组织

考点六 营销人员

考点七 营销机构

考点八 营销管理

本章归类题库

参考答案及解析

第三章 个人贷款管理

本章考情分析

本章考点精讲

节 个人贷款流程

考点一 贷款的受理与调查

考点二 贷款的审查与审批

考点三 贷款的签约与发放

考点四 贷款支付

考点五 贷后管理

第二节 个人贷款业务信用风险识别与评价

考点六 信用风险识别

考点七 信用评分模型

考点八 申请评分

考点九 行为评分

考点十 催收评分

考点十一 信用风险监控

第三节 个人贷款定价

考点十二 个人贷款定价

第四节 抵质押物管理

考点十三 押品管理基本概念

考点十四 押品管理基本流程

本章归类题库

参考答案及解析

第四章 个人住房贷款

本章考情分析

本章考点精讲

节 基础知识

考点一 贷款基础知识

考点二 房产税及相关交易税费

第二节 贷款流程

考点三 受理与调查

考点四 审查与审批

考点五 签约与发放

考点六 支付管理

考点七 贷后管理

第三节 风险管理

考点八 合作机构管理

考点九 操作风险管理

考点十 信用风险管理

第四节 公积金个人住房贷款

考点十一 基础知识

考点十二 贷款流程

本章归类题库

参考答案及解析

第五章 个人消费类贷款

本章考情分析

本章考点精讲

节 个人汽车贷款

考点一 基础知识

考点二 贷款的受理与调查

考点三 贷款的审查与审批

考点四 贷款的签约与发放

考点五 支付管理

考点六 贷后管理

考点七 合作机构管理

考点八 操作风险管理

考点九 信用风险管理

第二节 个人教育贷款

考点十 个人教育贷款的含义和分类

考点十一 个人教育贷款的特征

考点十二 个人教育贷款的发展历程

考点十三 贷款要素

考点十四 贷款的受理与调查

考点十五 贷款的审查与审批

考点十六 贷款的签约与发放

考点十七 支付管理

考点十八 贷后管理

考点十九 操作风险管理

考点二十 信用风险管理

第三节 其他个人消费类贷款

考点二十一 其他个人消费类贷款

本章归类题库

参考答案及解析

第六章 个人经营类贷款

本章考情分析

本章考点精讲

节 个人商用房贷款

考点一 基础知识

考点二 贷款流程

考点三 风险管理

第二节 个人经营贷款

考点四 基础知识

考点五 贷款流程

考点六 风险管理

第三节 农户贷款

考点七 基础知识

考点八 贷款流程

第四节 下岗失业小额担保贷款

考点九 基础知识

本章归类题库

参考答案及解析

第七章 个人征信管理

本章考情分析

本章考点精讲

节 概述

考点一 个人征信系统介绍

考点二 个人征信系统的主要功能

考点三 建立个人征信系统的意义

考点四 个人征信的发展历史

考点五 个人征信的相关法律

第二节 个人征信系统的管理及应用

考点六 个人征信报告内容

考点七 个人征信查询

本章归类题库

参考答案及解析

附录 个人贷款相关法律及监管政策和法规

中公教育·全国分部一览表

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章个人贷款概述

　　节个人贷款的性质和发展

　　（1）定义：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

　　（2）个人贷款的意义：

　　微观角度（对于金融机构的积极意义）：

　　①为商业银行带来新的收入来源。

　　②有助于银行分散风险。

　　宏观角度（对于宏观经济的积极意义）：

　　①实现城乡居民的消费需求，满足消费者的购买欲望。（对居民而言）

　　②促进消费市场的启动、培育和繁荣。（对市场而言）

　　③扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定的发展。（对国民经济而言）

　　④有助于商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到促进作用。（对金融机构而言）

　　考生应熟记个人贷款的概念，同时应对个人贷款意义从宏观和微观两个角度进行理解。

　　下列不属于个人贷款对于宏观经济的意义的是（）。

　　A.实现城乡居民的消费需求，满足消费者的购买欲望

　　B.促进消费市场的启动、培育和繁荣

　　C.扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定的发展

　　D.为商业银行带来新的收入来源

　　【答案】D。解析：个人贷款对于宏观经济的意义有：实现城乡居民的消费需求，满足消费者的购买欲望；促进消费市场的启动、培育和繁荣；扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定的发展；有助于商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到促进作用。

　　【2017·多选】对于金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义在于（）。

　　A.可以帮助银行分散风险

　　B.可以无限追偿借款人责任从而有效规避信用风险

　　C.可以简化贷款审批要素和流程，降低营销成本，提高放款效率和收益

　　D.可以为商业银行带来新的收入来源

　　E.可以对启动、培育和繁荣消费市场起到催化和促进作用

　　【答案】AD。解析：对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源；②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。

　　1．贷款品种多、用途广

　　商业银行个人贷款品种既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。

　　2．贷款便利

　　各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进服务手段、提高服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利。

　　3．还款方式灵活

　　还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法等。而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。

　　4.低资本消耗

　　与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款明显的特征。

　　考生应在理解的基础上进行记忆。

　　在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是（）。

　　A．贷款品种多、用途广

　　B．贷款便利

　　C．利率优惠

　　D．还款方式灵活

　　【答案】C。解析：个人贷款的特征有四个方面：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。

　　我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。

　　表1－1个人贷款的发展历程

　　考生应将三个阶段和三个动因联系在一起进行记忆。

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书籍介绍

《中公版·2019银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务个人贷款考点精讲及归类题库》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院编写而成。本书根据2018年考试大纲和教材，在深入研究历年考试真题的基础上，充分把握考试难度，筛选相关的内容，及时更新，编辑成书。本书旨在帮助考生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容，掌握考点，夯实基础。